終活は「節税」から！「税金は自動で戻らない」を理解し、手元に残るお金を増やす確実な方法
払い過ぎた税金が生まれる仕組みとは？
「税金」と聞くと難しく感じますが、払い過ぎたお金が生まれる原因はシンプルです。
税金は、自分で申告しないと誰も教えてくれません。若いうちにこの構造を理解することが、将来の資産を増やす最初のステップです。
「源泉徴収」と「年末調整」の限界
源泉徴収とは？
会社は、毎月の給料からざっくりと概算で税金を天引きしています。
これが「源泉徴収」で、あくまで仮の金額です。
年末調整で済まないケース
会社は年末に「年末調整」を行いますが、これは会社が把握している情報（給与や扶養家族など）しか反映されません。
あなたが個人的に負担した医療費や寄付金、住宅ローンの初年度の手続きなどは、会社は把握できません。
自己申告が必要な理由
国や自治体は、あなたが一年間「何に」「どれだけ」お金を使ったかを知りません。
そのため本来引かれるべき控除を適用するには、自分で「これだけ払ったので、税金を減らしてほしい」と申告（確定申告）しなければ、払い過ぎたお金は永遠に戻ってきません。
社員とバイトでアプローチが変わる！
あなたの働き方によって、税金を取り戻すアプローチは少し変わります。
- 会社員（社員）の場合：
年末調整で大部分は完了していますが、個人的な支出（医療費や住宅ローン控除の初年度など）による還付を受けるには、確定申告が必須になります。 - アルバイト・パートの場合：
複数のバイトを掛け持ちしている場合や、年収によっては、会社側で年末調整自体が行われていないケースがあります。
その場合、本来納めるべき税額以上に天引きされている可能性が高く、税金を払い過ぎている可能性が非常に高いです。
自分の働き方でどう変わるか、どれくらい戻るかといった具体的なシミュレーションや手続きの詳細については、後ほど各項目ごとに個別記事で詳しく解説したいと思います。
若い世代が「得する」税金還付の主な項目
ここからは、若い世代が特に「知らなきゃ損」する、還付（税金が戻ってくること）につながる主な項目を紹介します。
1. 住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）
住宅ローン控除の仕組みを簡単に解説
住宅ローンを利用してマイホームを購入・新築した場合に、年末時点のローン残高の一定割合が、所得税から控除（還付）される制度です。
いくら？
控除率は年度やローン残高によって変わりますが、数十万円単位の非常に大きな金額が戻ってくる可能性が高いです。
注意点
2年目以降は年末調整で済みますが、初年度だけは必ず自分で確定申告をしなければ、この大きな「得」を得ることができません。
初年度の手続きの重要性や控除額の計算方法は、[【初年度が命】住宅ローン控除の確定申告をしないと大損する理由]で確認しましょう。
2. 医療費控除：「家族の分」もまとめて取り戻せる！
医療費控除の仕組みを簡単に解説
1年間（1月1日～12月31日）で支払った医療費の合計が一定額を超えた場合に、超えた分の金額に応じて税金が戻ってくる制度です。
隠れたポイント
生計を一にする（一緒に暮らしていなくても、仕送りをしている場合なども含む）家族全員分の医療費を合算できます。
若い夫婦や子育て世帯は申告しやすい「得」のチャンスです。
いつ？
申告は過去5年間までさかのぼって提出可能です。
過去に払い過ぎていた分をまとめて取り戻すチャンスがあります。
対象となる医療費の範囲（交通費含む？）や計算の仕方は、[【家族全員分が対象！】医療費控除で取り戻す税金と、領収書が「終活の財産」になる理由]で確認しましょう。
3. ふるさと納税（寄附金控除）
ふるさと納税の仕組みを簡単に解説
選んだ自治体に寄付をすることで、その寄付額に応じて翌年の税金が安くなる制度です（実質2,000円の自己負担で返礼品がもらえる）。
どこで？
寄付先が5団体以内であれば「ワンストップ特例」で確定申告は不要ですが、6団体以上に寄付した場合や、他に確定申告をする場合は、これもまとめて申告が必要です。
上限額の計算方法や確定申告の方法は、[実質2,000円の負担！ふるさと納税で「確実に得する」上限額計算と失敗しない申告術]で確認しましょう。
4. その他の見落としがちな控除
年末調整で申告漏れしやすい生命保険料控除や地震保険料控除なども、改めて確認することで「得」につながる可能性があります。
税金を取り戻す！確定申告の簡単ステップと注意点
確定申告は決して難しい手続きではありません。
難解なイメージが、あなたのお金を戻すのを邪魔しているだけです。
1. 確定申告は難しくない！手続きのステップ
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- Aさん確定申告って、税務署に何日も張り付いてやる、激ムズな作業でしょ？
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- 先輩昔はね。。。でも今は超カンタンになってる！
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- 先輩必要なのは、①書類（領収書など）を集める。②国税庁のウェブサイトで指示通りに数字をポチポチ入力。③あとはe-Taxか郵送で提出！
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- 先輩「還付申告」なら、通常の手続き時期（2～3月）を気にせず、過去5年分いつでも提出可能だから、すぐ行動できるよ！
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- Aさんえ、いつでもいいの？それなら今日から書類探し始める！
2. 今すぐ行動しないと「損」をする注意点
期限の重要性
税金が戻る「還付申告」は、過去5年までさかのぼって申告できます。
しかし、裏を返せば、今日行動しなければ6年前の「得」はもう時効で取り戻せなくなります。
早く動くほど、手元のお金が増えるチャンスが広がります。
相続対象になる！
還付金は、あなたが亡くなった後も相続財産になります。
申告をせずに時効を迎えてしまうと、本来家族が受け取れたはずのお金が消滅してしまいます。申告を済ませておくことは、家族への立派な贈り物であり、終活における資産整理の重要な一部です。
負債整理との連携
もし以前の記事でリストアップした高金利の負債があるなら、戻ってきた還付金をその負債返済に回しましょう。
これは、「負の複利」を止め、あなたの資産形成を一気に加速させる最高のチャンスです。
複雑な税金と終活の関連
税金や相続、資産管理は、個人の状況によって最適な判断が異なります。
特に「この支出は医療費控除になるの？」「相続が発生したら還付金はどうなる？」といった専門的な疑問は、一人で抱え込まずに相談するのが賢明です。
- POINT
- まごころ終活のカウンセラーは、終活カウンセラー教会認定の資格を持ち、税理士や司法書士といった専門家への適切な橋渡しを行うことができます。
複雑な手続きや判断に迷ったら、終活の相談窓口や資格を持った専門カウンセラーを利用することでご負担がかからない形で、手続きが円滑に進みます。
まとめ：若いうちに申告すれば資産が増える
払い過ぎた税金を取り戻す活動は、単なる「手続き」ではなく、「未来の資産を今手に入れる行為」です。
払い過ぎた税金は誰かが教えてくれるものではありません。
自分で動けば、その行動が確実にお金に変わることを再確認しましょう。
若者には、時間という最強の武器があり、さらに過去5年分の「得」を取り戻すチャンスがあります。
申告を済ませることで、あなたの純資産が確実に増え、未来の自由な選択肢につながります。
今すぐ行動できることリスト
- 過去5年分の、医療費の領収書やふるさと納税の証明書など、還付につながる可能性のある書類を探し始める。
- 住宅ローン控除の初年度の手続きを忘れていないか確認する。
- 「還付申告」はいつでもできることを覚えて、国税庁のウェブサイトを一度開いてみる。
- 「自分のケースでどれだけ戻るか知りたい」「複雑でよくわからない」と思ったら、まごころ終活の無料相談を活用する（近々LINEサポートも始めます）。
